结婚3年存私房钱26万 怎么投资理财实现增值?

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所属分类:投资理财

陈先生今年33岁,在一家民营企业做市场总监,除了固定薪资外,还有年终奖,一年下来其年收入有20万。


陈先生和太太已结婚3年,有一个刚满2岁的孩子。因为两人平时都要上班,所以陈先生把自己的父母接到家里住,帮忙照顾孩子。


结婚3年存私房钱26万 怎么投资理财实现增值?


自结婚以来,陈先生和太太均各自保管自己的工资,平时无论房贷、生活费、还是额外的支出,两人都各出一部分,陈先生所占的比例稍微大一点。也正是这样的类“AA制”生活方式,婚后陈先生还能存下一些私房钱,再加上婚前的些许存款,现在共有私房钱26万。


虽然婚前陈先生做过少许投资,如股票、国债等,但一方面股票做得并不成功,亏了不少;另一方面因为要结婚,还要买房买车等,所以就把所有钱都取出来了。


如今有了一些私房钱后,陈先生又想继续投资理财。但现在市场不稳定,股票恐怕更难做,其它的理财产品也不知道怎么选才更好,于是向资深理财师进行咨询怎么投资理财实现增值。


理财目标:


通过理财实现财富增值,保障个人和家庭生活。


财务分析:


通过上的分析及对陈先生的了解,Stephen认为陈先生的风险承受能力中等偏上,再结合其理财目标及当下的市场情况给出了相关方案。


通过上的分析及对陈先生的了解,理财师认为陈先生的风险承受能力中等偏上,再结合其理财目标及当下的市场情况回答了该怎么投资理财的询问。


理财建议:


1、合理分配私房钱 应急资金存银行定期


什么叫指数型基金,指数型基金有哪些

  什么叫指数型基金?一般来说,它是指以特定指数为标的指数,并以该指数的成份股为投资对象,经过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合,以追踪标的指数表现的基金产品。并且,它可以分成两种类型,一种是纯 ...

陈先生现在每月的工资虽然不少,用于各项支出是绰绰有余,但除去这些必要的开销外,剩余的钱用做应急资金显然是不够的。所以,这部分钱当然得从私房钱中拨取。


应急资金无论是对个人还是对家庭来说都很重要,建议陈先生可将私房钱中的5~8万作为应急资金,并把这些钱存入银行定期,一方面利息要比活期的高;另一方面,需要用时也可提前支取,只是取出部分按活期利息计算,剩余的仍按原利息计算。


应急资金无论是对个人还是对家庭来说都很重要,建议陈先生可将私房钱中的5~8万作为应急资金,并把这些钱存入银行定期,一方面利息要比活期的高;另一方面,需要用时也可提前支取,只是取出部分按活期利息计算,剩余的仍按原利息计算。


2、固定收益类产品 波动市场力求稳健


如今市场波动较大,很多投资理财产品的整体情况都不太乐观。因此理财师建议陈先生应以求稳为主。


就目前来看,配置固定收益类产品是个不错的选择,如国债、银行理财产品、稳利精选组合投资计划等,风险和利润都较为均衡,前两者能实现财富的保值,而最后一类产品的收益率能达6%~11%,可实现财富增值。


3、适当配置进取型产品 实现财富增值


因为陈先生的风险承受能力还是不错的,所以适当配置一些进取型的产品也是可取的。


此前陈先生因炒股亏了不少钱,所以就当下的市场情况来看,不建议其继续入股市,但可以配置一些股票型基金或是含股票的混合型基金等,均由专业人士操作,而且混合型基金风险还要更低一点,比自己直接炒股要来得靠谱。


此前陈先生因炒股亏了不少钱,所以就当下的市场情况来看,不建议其继续入股市,但可以配置一些股票型基金或是含股票的混合型基金等,均由专业人士操作,而且混合型基金风险还要更低一点,比自己直接炒股要来得靠谱。


4、保险及孩子教育金并重 保障家庭生活


保险的种类有很多,就个人而言,陈先生可为自己配置一份养老或是重大疾病险,无论对自己还是家庭,都有好处。


此外,陈先生已经有孩子了,孩子的教育金也应提前准备起来。所以在为个人配置保险时,也可为孩子配一份教育金保险,不仅保障了孩子的教育,也减轻了未来家庭的经济负担。