家族信托为什么还没成气候

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所属分类:投资理财

家族信托是指一种信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式,以实现富人的财富规划及传承目标,最早出现在长达25年经济繁荣期(1982年到2007年,被称为美国第二个镀金年代)后的美国。家族信托,资产的所有权与收益权相分离,富人一旦把资产委托给信托公司打理,该资产的所有权就不再归他本人,但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。富人如果离婚分家产、意外死亡或被人追债,这笔钱都将独立存在,不受影响。 家族信托能够更好地帮助高净值人群规划“财富传承”,也逐渐被中国富豪认可。

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就目前的发展状况来说,家族信托还只是适用在比较富有的阶层里,国外的许多名人都通过信托来管理家族财产,以此来保障子孙的收益和以及对资产的集中管理。对于这个问题,《金证券》的记者做了相关的调查。 他们在走访部分银行、信托等金融机构后发现,不论是从政策层面,还是金融机构实际业务层面,最起码到目前为止,家族信托还很难普遍适用于大部分的民营企业家。 同时他们还了解到,国内信托公司中,在家族信托上发力较猛的是外贸信托、平安信托和中信信托。据信托业内人士反映,即便是成功的案例,做的也都是资金类信托,资产运作上仍然是空白。

“国内家族信托一直没有形成气候,主要有三方面原因。首先,从客户层面看,有觉悟的客户都到海外做了家族信托,最不济也是到香港去做。剩下的客户要不然就是早年没意识到,近年才开始关注,要不然就是完全不了解金融机构、资本市场。其次,从银行、信托等金融机构角度看,家族信托需要专业的团队去服务,但目前国内的银行、信托财富管理部门几乎没有这样的专业团队。再者是政策上的原因,家族信托能否保证财富安全也是很多客户关注的重点。”上述信托业内人士说。

家族信托为什么还没成气候

此外,上海一家银行私人银行部负责人告诉记者,虽然意识到二代交接过程中,财富管理业务里蕴藏的巨大机会,但目前确实没有好的模式去运作,也没有展开相关业务的研究和准备。 目前,市场上一些资产管理公司正在陆续开展二代接班过程中的财富咨询和管理业务。更有机构打出了“家族财富管理工作室”的名头,希望涉足二代交接过程中的财富管理。 然而,沪上一家资产管理公司老总对《金证券》记者透露,虽然看似新颖,但是最终仍然要通过银行和信托公司来实现。“更类似于帮助民营企业老板出谋划策、搭建桥梁的角色。有实力的可能会帮助设计财富管理架构。” “或许在家族信托兴起之前,会有一波民营企业老板学习信托知识、参与资本市场热潮。”上海那位资产管理的老总笑着说,“我们先从这方面入手,再慢慢摸索他们的真实需求,总之这块市场非常广阔。” 或许中国现在的资产管理市场上还没有大范围地涉及到这一块,相信未来这一块市场会慢慢开发,这个市场会很广阔。