财富管理银行-银行工作7年,理财经理岗位3年,跳槽去第三方财富管理值得么?

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所属分类:投资理财

随着中国富人越来越多,家族财富治理未来会以何种形式存在?都有哪些金融机构有能力来做这项营业?

自动投资(讲收益率,还能挣若干)照样被动投资(重点在传承和保全,现有的能保住若干)?

家族财富治理的重点是在后者,例如,制止上一代去世了,下一代付不起遗产税导致资产被没收的事情发生。

家族财富治理,以信托为焦点工具,配备其他的金融工具/服务/公司形式。基金会,大额保单,快速移民,都涵盖在内。

Family Office, 那是要细节到葬礼用什么殡葬公司的,虽然现在海内许多公司的手刺上都加了Family Office,哪家是服务过海内某家族至少2代人的?近5年在中国应该还做不起来。

银行要做只能做$。家族资产不光现金,股票,期权,房产,奢侈品,等等等;就中国现状,最有优势的是境外的信托公司,要求所在国家政局稳固、抗压,耐得住性子培育中国市场2-3年,配有自己的私人银行,善于外洋房产与另类投资,明晰中国客户的商业习俗和消费习惯,也能接受,不装腔作势的一小群。

从专业角度来说资产治理(asset management)和财富治理(wealth management)之间的区别是什么?

两者有很大的区别

资产治理


就是治理人尽最大起劲在风险可控的条件下多赚钱,延续赚钱


如基金、私募等



财富治理


是理财师凭证客户的需求,通过投资、保险、税务等种种工具,帮客户做好耐久现金流的治理,做出种种财政决议。

海内财富治理已往十年基本沦为产物销售的角色

由于经济总体向上的

大量牢固收益类的产物如种种信托、理财均可以刚性兑付

以是财富治理在刚性兑付的大趋势下没有任何意义

但去年最先种种违约仰面

从信托,到近期公司债、企业债,P2P就更不用说了

这个时刻


一个能看明晰产物的真实的底层资产及其风险情形


领会客户的真实需求向客户披露真相


并通过合理的产物设置对冲风险的理财师


价值越来越大


理财师的专业化时机也才真的到来

但同时海内的理财师险些都隶属于机构,如银行、信托、第三方等

由于现在的市场收入制度是没有客户愿意为专业的意见付费

以是理财师的收入均来自所在机构的销售提成

这样的体制下


本质理财师和客户之间是博弈的关系


销售能力强的理财师自然比更愿意为客户思量的理财师有时机

以是

西欧多年的自力理财师办公室正在逐步进入大陆

我边上也有不少同伙开立了自己的自力理财办公室

向客户收费的模式虽然有点反人性

但当一帮人的钱被玩的七零八落伍

专业理财师的价值以及自力理财师的行业

会逐渐被市场认可

银行事情7年,理财司理岗位3年,跳槽去第三方财富治理值得么?

有好有坏

先说好的:产物线更厚实,对职业生涯起提升作用。诸如什么眼界更坦荡之类的

然则人人都知道 许多人一生,败就败在了不能预知的风险上 以是重点说下若是坏,是坏在那里?可不能行举行规避?

请问进入中金财富管理部门门槛高吗?中金要求很低,别说985和211,就是大专,只要你能开出来单就要你。之前服务我的中金财富证券的理财师我问了两个问题,什么是量化,什么是对冲。对中金,金融,财富,客户,工具

众所周知,现在海内的种种财富治理机构。基本上就是个卖方市场,在银行卖,产物相对更平安,客户收益也低于市场水平,但胜就胜在一个稳字上。就算产物出问题了,银行有实力解决。但就收入而言,基本上是在行业最底层。

而第三方呢,产物收益处于市场中高水平。但风险系数也是,不失事还好,一失事基本上没有解决问题的能力。拿钱自然爽歪歪,鉴于银行已往的,基本上不用郁闷业绩审核的问题。信托某亚,某某云的从银行已往的理财师深有体会。第三方财富治理的初衷是站在客户的角度去做资产设置(这一条现在海内99%的财富治理机构都做不到,人人都是一样的烂,现在是比烂的时代。),但钱赚多了就容易忘了初心。以是也就逐步的变了味儿,实质就是打着财富治理机构的名义去销售更多的金融产物。

以是这是个时机与风险并存的选择

若是题主有能力判别种种金融产物

那么,海阔凭鱼跃。

若是没有这个能力,照样好好银行待着吧。

从专业角度来说资产治理(asset management)和财富治理(wealth management)之间的区别是什么?

在美国的话,资产治理是为了实现客户资产的有用设置与漫衍,以到达最佳的风险/回报比,是纯商业性子的,客户一样平常是被动型治理,即不介入天天大巨细小事宜的决议,只关乎回报。

但财富治理是带有异常多的客户小我私人色彩的,有点像conceirge service。以我身边的人为例,财政治理团队不仅要问客户每年的避税提供解决方案,还要介入客户购置房产的地段选择,汽车保险,甚至子女的学校问题。在财富治理人的义务中,让客户真正享受自己赚到的钱比为客户赚钱更主要。

也许就是这样的区别