少儿重疾险、教育金保险获得多数家长青睐

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少儿重疾险、教育金保险获得多数家长青睐

  近年来,越来越多的家长选择了保险这一新颖的礼物给孩子送上祝福。在家长的眼中,孩子的健康和教育都是头等大事,在保险当中,少儿重疾险、教育金保险获得多数家长青睐。

  重疾险以备不时之需

  对于不少中国父母来说,孩子是父母的希望。随着住院、手术等医疗费用越来越高,一旦孩子罹患重病,对一个普通家庭来说将是不能承受之重。

  面对重大疾病,市民杨女士则有另一番体会。3年前,杨女士的一对双胞胎女儿出生,前不久双双被查出患有白血病,需要70多万元的医疗费。面对突来的灾祸,杨女士看到了希望,“孩子出生刚满月,我就给他们分别买了重疾险,保额是30万元。孩子被查出白血病后,我获得了共60万元的保额,自己从家里拿出10多万元,我的孩子们有救了。”最近,通过骨髓移植手术,这对双胞胎获得“重生”。

  随着治疗水平的提高,儿童重疾的治愈率也在不断提高,重疾后的长期生存变得自然而现实。保险专家指出,在孩子重疾治愈后,还面临着很长的人生路,不同类别的疾病仍然在威胁着他们的生活。例如:白血病、脑膜炎多发生于儿童;人到中年时罹患甲状腺癌的风险大大增高;退休后,帕金森、阿尔兹海默的困扰接踵而至。而大部分重疾险在赔付后便会立刻终止,让大病初愈的受保人陷入“无险可保”的境地,独自面对未来可能的疾病风险。

  目前,各家寿险公司对重大疾病的定义,都是遵照2007年4月中国保险行业协会与中国医师协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》来执行的,该《规范》界定了25种常见重疾,并明确了恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病(也称慢性肾功能衰竭尿毒症期)为6种必保重疾,其余则是由保险公司依据重疾定义规范自由配置。

  因此,上述保险专家建议,在为孩子选择重大疾病险时,可以依据个人需求比照疾病保障责任,合理配置适合自己的保障项目,如重疾加轻症多次赔付,以及后期保费豁免等条款,为被保险人抵御因重大疾病所带来的家庭财务风险。

  教育险尽早储备

  除了健康保障,家长也为孩子的教育问题倾注了不少心血,此时,购买教育险,即教育金保险不失为合理的选择。

  顾名思义,教育金保险,是针对少年儿童在不同成长阶段的教育需要提供相应的保险金,本质上以为孩子的教育储备基金为目的。教育险属于储蓄性的险种,既具有强制储蓄的作用,又有一定的保障功能。目前市场上销售的教育险,除初中、高中和大学几个时期的教育基金外,还包括了参加工作以后的创业基金、婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。

  需要注意的是,市面上的教育金保险大多涵盖了保障功能,可以通过附加重疾险的方式来实现。此举可谓一举两得,在保障孩子健康的同时又为日后的教育支出打下了基础。

  但是,保险专家提醒,如果家长的资金有限,只能为孩子购买一份保险,则不妨优先考虑购买重疾险等保障型产品。尤其是当重疾保险作为附加险存在时,一旦家中资金周转出现问题,需要退保教育金保险将保单变现,那么重疾险会跟着主险一同退保,这就意味着孩子失去了重疾保障。

  也就是说,家长必须明确,教育金保险最大的功能集中在强制储蓄上。父母根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额,一旦为孩子建立了教育保险计划,就必须每年存入约定的金额,从而保证这个储蓄计划一定能够完成,确保了孩子日后可以获得相应的教育。

  同时,教育金保险还有一项特殊的“保费豁免”功能,这是指一旦投保的家长遭受不幸,身故或者全残,保险公司将豁免所有未交保费,相当于保险公司为投保人继续交纳保费,保单原应享有的权益子女还可以继续得到保障和资助。

  此外,购买教育金还有以下几点需要注意:

  一,教育金保险须小心流动性风险。教育金保险的缺陷在于其流动性较差,而且保费通常比较高,资金一旦投入,需要按合同约定定期支付保费给保险公司,属于一项长期投资。

  二,教育金越早买越合适。一方面孩子享受的保险期间长,另一方面可以获得较好的收益,毕竟保险属于长期投资的理念。

  三,如果整个家庭用于保险的预算有限,家长优先。对于孩子来说,最好的保障就是父母,只有为家庭支柱提供了更完备的保障,才能让整个家庭有更强的能力抵御风险。

  教育金保险相关介绍

  教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险,是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种,既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。目前主要有单纯教育金、无保障,存一定期限后附加少儿意外险,以及支持微信端随时存入等,但取出年限均为子女成年。

  主要分类

  作为少儿保险的一个特殊险种类型,各家保险公司都是提供专业的子女教育保险产品的。教育保险从具体保险产品的保障期限来看,主要分为终身型和非终身型。

  其 中,非终身型教育保险一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品。即是说,在保险金的返还上,完全是针对少儿的教育阶段而定,通常会在孩子进入高 中、 进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金,到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值,以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获 得一笔 稳定的资金支持。

  终身型子女教育金保险通常会考虑到一个人一生的变化,是几年一返还的,关爱孩子的一生,孩子小的时候可以用做教育金,年老时可以转换为养老金,分享保险公司长期经营成果,保障家庭财富的传承等。

  基本特点

  1、专款专用。子女教育要设立专门的账户,就像个人养老金账户用在退休规划;住房公积金账户用在购房规划,只有这样才能做到专款专用。

  2、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学(如7岁左右上小学,18岁左右上大学),不能因为没有足够的学费而延期。

  3、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定,这些费用对每一个学生都是相同的。

  4、持续周期长,总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出,总金额可能比购房支出还多。

  5、阶段性高支出。比如大学教育,平均每个孩子每年1万,4年就是4万元;出国留学费用,总价15万元以上。这些费用支付周期短,支付费用高都需要有提前的财务准备。

  6、额外费用差距大,必须准备充足。子女的资质不同,整个教育过程中的相关花费差距很大,所以宁可多准备不能少准备。

  少儿重疾险相关介绍

  少儿重疾险,是针对少年儿童设计的,保障少儿常见重大疾病的少儿保险种类。若被保险人(少年儿童)在保险期限内,一经合同约定的指定医疗机构确诊,其就可以按保险合同的相应约定向保险公司申请重疾保险金理赔,为后续的治疗提供财务支持。

  保险概述

  2011年的相关资料显示,白血病等恶性肿瘤已成为少儿健康的主要杀手,最常发生于2至7岁的儿童,目前仅次于意外死亡,成为儿童的主要死因。近年来,随着医学技术的进步,医学专家指出80%以上的白血病患儿可以得到根治,恢复正常的学习和生活。但昂贵的治疗费用却成为摆在很多患儿家庭眼前的难题。少儿白血病治疗费用至少需要20万,巨额的治疗费用对于众多家庭而言将是可怕的负担,很多家庭因此被迫放弃治疗。

  有别于成人重疾保险产品将三十余种重疾“一网打尽”进行投保的情况,目前市场上的少儿重疾保险产品往往将少儿罹患概率极低的重大疾病排除在外(如严重阿尔兹海默症、严重帕金森症等),因此所承保的疾病范围更有针对性,计费也更加经济实惠。

  对于少年儿童来说,少儿重疾保险是尤其重要的。如果孩子曾购买过少儿重疾险,只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象,那么就可以一次性获得保险公司的给付,一方面不需要自己在病后垫付医疗费用,更重要的是减轻了医疗支出负担。

  据悉,从2010年开始,卫生部已在儿童的先天性心脏病、儿童白血病方面率先开始了重大疾病保障试点工作,2012年将在原来八种疾病的基础上扩大到二十种疾病。除了获得国家给予的儿童重大疾病保障外,作为父母,还可以选择一款针对儿童重大疾病的商业类保险,为孩子的健康加上“双保险”。

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