贷款五级分类是哪五级 贷款五级分类划分标准

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所属分类:投资理财

商业银行的经营是有一定的风险的,银行对不良资产的管理水平决定着其风险水平,目前我国商业银行贷款有五级分类法,那么贷款五级分类是哪五级呢?

贷款五级分类是哪五级?

贷款五级分类分别是正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类,其中后三者被银行定义为不良贷款,这一划分标准是以借款人的实际还款能力为依据的。五级分类法建立在对动态监测的基础上,分析的因素包括借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等。

五级贷款的含义分别如下:

【1】正常贷款:借款人能够履行合同,一直能正常还本付息,不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素。

【2】关注贷款:尽管借款人有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,如这些因素继续下去,借款人的偿还能力受到影响。

【3】次级贷款:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。 [2]

【4】可疑贷款:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失,只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素,损失金额的多少还不能确定,贷款损失的概率在50%-75%之间。

【5】损失贷款:指借款人已无偿还本息的可能,无论采取什么措施和履行什么程序,贷款都注定要损失了,或者虽然能收回极少部分,但其价值也是微乎其微。

以上就是贷款五级分类法的有关内容,希望对大家有所帮助。