银行大额存单二十万元的准入门槛合理吗?

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所属分类:投资理财

对于业务,各大商业银行通常都是设置20万元的起投门槛。而此前,还有一些银行曾经是以30万元为个人认购起点金额。那么,现如今的20万元高吗?

什么是大额存单

所谓的大额存单,原本就是商业银行面向高净值投资者发行的记账式存款凭证。根据《大额存单管理暂行办法》规定,大额存单业务已纳入存款保险的保障范围之内。

很明显,既然是面向高净值人群发行的一款存款类产品,自然就会与普通定期存款的起存金额(一般为50元)相距甚远。这样的门槛确实是让普通投资者望门而叹!但这恰恰是大额存单业务的魅力所在。值得注意的是,在前一阵的“开门红”揽储大战中,部分小型银行为了揽储需要,推出了起存金额为10万元的个人大额存单。

此外,的利率市场化更高,尤其是在国家利率市场化以来,进一步放开大额存单利率上限,开始承担着利率市场化的重要角色。

大额存单利率有多高

一般来说,各大商业银行的普通定期存款利率大都是在基准利率基础上上浮30%~40%,而大额存单利率可以上浮至50%甚至更高。比如说,2021年农商行发行的首期20万元起存的个人大额存单利率就普遍上浮55%,一年期利率达到了2.325%,三年期利率高达4.2625%。

相比银行普通定期,大额存单产品在存款利率上的优势毋庸置疑。因此,必然会在起投门槛上设置高于定期存款。

大额存单成为揽储利器

由于个人大额存单明显高于普通定期存款的利息,加上又纳入存款保险条例的保护,投资者必定会趋之若鹜。

值得一提的是,在近段时间以来,各大银行发行的大额存单业务上出现了,发行当天就“抢购一空”的秒杀现象。而且最让很多投资者欣喜的是还有按月付息型大额存单业务。因为这种按月付息型大额存单,可以根据自身要求,实现按月、季度和年的付息方式。

可以肯定,随着央行多次降准影响的波及,市场资金面越来越宽松,包括银行理财产品在内的市场收益率都面临着下行压力。大额存单以其较高的利息并提前锁定收益的优势,成为各大银行的揽储重要工具。

总的来说,大额存单业务的优势很明显,但劣势就是门槛较高。也许随着银行理财子公司的逐渐成立,未来根据理财新规会进一步降低普通投资者的投资门槛