标准新婚小家庭理财案例,新婚家庭如何理财?

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所属分类:投资理财

  理财案例:

  王先生和妻子新婚半年,两人都是白领阶层,有着不错的收入,是一个标准的新婚小家庭。王先生外企上班,月收入约12000,妻子在国企上班,月收入也有5500。由于大算明年有个孩子的想法,所以想从现在开始理财,为以后做点准备。

  财产情况:现在小夫妻俩买了一套小户型房,市值200万元,首付加已还95万元,剩余的将来会按公积金慢慢偿还,每月约3000元。

  日常开销:只按照标准吃穿用计算,两人约6000元。

  理财分析:

  分析来看,王先生家庭还是有着不错收入,但是由于要负担房贷和未来的宝宝的开销等,必要的理财还是需要的。

  理财规划:

  1、先准备应急金

  首先,王先生在既有经济基础上,要准备一笔应急金,这笔钱必须以生活费3倍来计算,准备3个月左右即可,约3万元资金。这笔钱可以用来购买银行保本的理财产品。

  2、教育金规划

  国内实行九年义务教育,预计小学平均每年教育开支在1000元左右,初中为1200元。高中开始要交学费,重点中学费用则会贵一点,一般要贵500元,算上其他费用,一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。大学教育才是教育投资的主阵地。

  如果是公立大学本科,一般每年的学费大致在5000—6000元,另外算上生活费等其他费用,教育金开支至少在每年2万元。按照读到博士来算:公办大学的需要总开支为188600元,民办大学的需要总开支228600元。参照6.5%的通货膨胀率,不考虑收入成长率,折现结果约50万元。

  按照该家庭实际情况,目前每年有15万元左右的净收入。建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备,提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。按照投资收益率6.5%(保守估计,跑赢通胀),大概15年后可以提供的教育金为50万元。

  3、养老规划

  30年后,社保养老金替代率30%—40%是较实际状态。要维持退休前生活水平,替代率至少达70%以上,因而需要及早进行养老规划,可通过购买年金保险或每月坚持定投2000元,若年收益率9%,投资25年后,养老金预计可超过200万元,是补充养老金的最佳投资渠道之一。

  4、富余资金计划

  由于王先生也有平时享受生活的打算,那么在标准家庭理财中也必须多出一笔富余资金。这笔钱可以通过额外的投资来获得,如投资p2p理财,收益率高,可以投资期限比较短的标的。这样可以满足郑先生要求的一年一次旅游计划。